生活中上了年纪的人自己买保险的相对较少，大多数是子女给父母投保的，毕竟上了年纪的人最怕的是三种风险：意外骨折、老年慢性病和没有足够的钱养老，要解决这些问题，就需要买相应的保险。

60岁以上老人适合买什么类型的保险，才能解决这些问题呢。

本期话题：

1、老人买保险，三种必须险种

2，老人买保险，三种可选险种

老年人保障可选险种

一、 三种必须保险

1、 小额医疗险

这种保险额度一年报一万，因为意外或疾病住院就可以报，适用范围广，可报自费药，实用性强。

骨折摔伤住院花费2万块钱，城乡居民医保报销1万，剩余的1万元费用，小额医疗保险报销80%，最终个人自费2000元左右。

小额医疗险，60岁以上一年四五百万元。

2、 身体健康选百万医疗险，已有慢性病选防癌医疗险。

百万医疗险，额度万，可以应付严重意外或疾病住院治疗费用，可以报销住院自费药，有医保报销比例100%，保证续保20年，理赔以后第二年还可以继续报销，与小额医疗险和医保组合使用，实现大病小病或意外住院费用都能报销。

假如癌症住院花费40万，医保报销16万，小额医疗险报销1万，百万医疗险报销23万。

百万医疗险投保对健康要求比较高，如果个人已经有糖尿病、严重高血压等病史，可以选择买防癌医疗险，癌症毕竟是第一高发重疾，至少可以报销癌症相关治疗费用。百万医疗险不仅可以报销癌症，也可以报销其他疾病或意外住院，范围相对更广。

3、 城乡居民养老保险

如果老人过去没有缴纳职工医保，对于60岁的人而言可以选择交城乡居民养老保险，可以一次性补缴15年，每月领取退休金。

假如按照年交3000元，一次性补缴15年，补缴45000元，当地基础养老金200元，那么退休待遇：基础养老金200元+个人账户养老金45000÷139=200元+元=元，至少能够解决一部分生活开支。

居民养老交费压力小；身故不亏钱，身故个人账户的钱可以退；可以一次性补缴。

注意：小额医疗险+百万医疗险+居民养老保险，解决意外骨折住院、慢性病治疗和老年人养老的基本需求。

百万医疗险60多岁，一年保费一两千元，能够解决严重疾病或意外治疗费用问题。比如癌症、脑溢血、严重摔伤等。

二、 三种可选保险

1、 老年意外险

意外险可以保意外身故、意外医疗、意外伤残。意外险的优势在于提高一定的意外身故保障，意外医疗可以报销意外单独门诊费用，小额医疗险不能报销意外单独门诊的。

老人日常风险最高的是意外骨折住院，有小额医疗险和百万医疗险已经可以完全应付，意外身故相对并不是急需。

买不了小额医疗险，买意外险。

2、 重疾险

重疾险投保截止年龄一般是65岁，但是这个年龄交费贵保额低

买的保额，只有5万或10万，发生大病解决不了问题；保额买20万或30万，交费价格很高。

3、 商业养老年金保险

60岁投保，可以选择一次交、3年交或5年交，65岁开始每月固定领取养老金，跟居民养老有效互补。

个人60岁年交3万，交3年，总共交9万，65岁开始，每年领取6870元，相当于每月元，可以领终身，身故赔付扣除已经给付的养老金，最终赔付金额不低于所交保费。

居民养老月领元，商业养老月领元，一共每个月有元

对于老人而言，投保商业养老保险，不选10年交费或15年交费，10年交费最快第十年回本，十五年交费第十五年回本，60岁的人15年后就是75岁，男女平均寿命岁，因此交费年限越短越好，回本快，收益高。